Choisir une bonne couverture santé pour profiter pleinement de l'Algarve et du Portugal

Bonjour à tous, vous envisagez de voyager ou de vous installer en Algarve ou au Portugal ?

La question de la couverture santé revient régulièrement. Comment les Français sont-ils pris en charge au Portugal ? La Sécurité sociale française suffit-elle ou une assurance santé est-elle nécessaire ? Voici quelques conseils sur la couverture santé des voyageurs ou expatriés.

Ce qu’il faut abolument savoir ...

• Sur le fonctionnement de la couverture Sécurité Sociale Française en Algarve

La sécurité sociale française peut prendre en charge les frais de santé à l’étranger, mais cela dépend de la durée de votre séjour. En général, elle couvre les voyages ponctuels de moins de 3 mois consécutifs. Seuls les soins urgents sont couverts, à savoir ceux qui ne peuvent pas attendre votre retour en France.

Pour tout voyage en Europe, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) vous permet d’être directement pris en charge par la Sécu locale, aux conditions et au tarif local.

Pour les voyages sans la CEAM comme pour les voyages hors Europe, vous devez régler vos factures et en demander ensuite le remboursement via votre espace ameli.fr. Le remboursement se fait sur la base de remboursement française qui peut différer considérablement des coûts de santé locaux.

Mon conseil : toujours demander avant le départ la CEAM à la CPAM pour les voyages en UE, ou le formulaire S1 sa caisse d’assurance maladie (ou sa caisse de retraite pour les retraités) dans le cadre d’une installation définitive.

• Sur le fonctionnement de la couverture Sécurité Sociale Portugaise

La Sécurité Sociale Portugaise (Serviço Nacional de Saúde - SNS) couvre tous les résidents permanents au Portugal, y compris les expatriés français en Algarve. Il faut savoir que cette assurance maladie prend en charge différents soins médicaux, mais cette couverture est limitée au secteur public, et il y a généralement un reste à charge, ou « ticket modérateur », applicable en fonction des soins reçus (source : https://www.international-sante.com/assurance-expatrie/pays/portugal/ ).

Pour bénéficier des soins, vous devez vous inscrire au centre de santé le plus proche. Un médecin de famille vous sera attribué. II sera votre référent pour toutes vos demandes de soins médicaux. Mais les délais d’attente pouvant être longs pour obtenir un rendez-vous, il est courant de se rendre aux urgences qui dispensent des soins de qualité. Il est à noter que certaines spécialités médicales ne sont accessibles que dans le privé, dans ce cas la couverture ne peut être assurée que par une assurance privée.

Lorsque vous séjournez temporairement en Algarve, le SNS peut directement vous prendre en charge sur présentation de votre CEAM ; n’oubliez pas que les soins ne sont pas complètement gratuits.

Et lorsque vous vous installez définitivement au Portugal, le formulaire S1 permet de faciliter votre enregistrement auprès de la caisse de Sécu locale (si vous n’êtes pas salarié sur place).

Mon avis et mon conseil : Le Portugal dispose d’un bon système de Sécu, mais il est important de comprendre les différences par rapport au système français, ainsi que les limitations courantes telles que les délais d’attente ou les choix de praticiens.

Si vous souhaitez être remboursé de vos frais de santé dans le secteur privé au Portugal, il est nécessaire de souscrire une assurance santé privée. Voici les points clés à garder à l’esprit pour vous aider à choisir entre assurance locale ou internationale.

• Avec une assurance santé locale :
  • Le coût peut être intéressant. Il dépendra généralement du niveau de remboursement choisi, des garanties recherchées, ainsi que de votre âge ;
  • Elle permet le tiers-payant, mais nécessite l’utilisation d’un réseau de soin spécifique. En dehors des prestataires sélectionnés, les frais peuvent être entièrement à votre charge ;
  • La couverture s’applique généralement uniquement au Portugal et ne couvre pas les soins en France.

En alternative à l’assurance locale, vous pouvez également choisir une carte de réduction qui permet d’obtenir des tarifs conventionnés dans les établissements partenaires, ou souscrire à une assurance hospitalisation seule (la solution la plus accessible).

• Avec une assurance santé expatrié :
  • Le coût peut être similaire ou plus élevé que celui d’une assurance santé locale, mais la couverture s’applique au Portugal et à la France à minima, voire au monde entier ;
  • Vous avez le libre choix des prestataires de santé et une prise en charge hospitalière à 100% avec paiement direct.
  • Les formules sont modulables et le niveau de remboursement flexible en fonction des besoins.
  • Pas de contrainte de langue : service de gestion et documentation en français,
  • Et des conditions d’assurance « à la française » : contrat viager (sans limite dans le temps), révision des tarifs en fonction de l’âge et de l’évolution des coûts mais jamais en fonction de votre « consommation individuelle».
• Avec une assurance voyage temporaire :
  • Elle est recommandée pour les voyageurs temporaires, ou les « digital nomades » par exemple, qui veulent profiter de la belle région de l’Algarve pour une année ou moins ;
  • C’est une couverture essentielle lorsqu’il n’y a pas de prise en charge sécu possible, ou pour obtenir un meilleur remboursement qu’en base Sécu seule ;
  • Elle couvre les frais de santé à 100% des frais, jusqu’à 12 mois, dans le cadre d’une urgence ou d’un accident, et sans avoir besoin d’une base sécu (qu’elle soit française ou locale).

Mon conseil : Il n'y a pas de réponse unique. La bonne assurance est celle qui répond le mieux à votre situation personnelle, à vos besoins et à votre tempérament. A chacun sa solution assurance santé.

Cependant un conseil d'ami : demandez des devis, interrogez votre entourage sur leur expérience, pour des avis et suggestions, faites appel à un comparateur d’assurance spécialisé. 

Pas de pub, j'espère seulement vous avoir éclairé sur cette importante question afin d'être bien couvert  pour vivre tranquille et profiter pleinement de l'Algarve et du Portugal.